房贷利率大变化 选固定利率还是浮动利率?

12月28日，中国人民银行发布公告，将开始进行存量浮动利率贷款定价基准转换。

啥意思?就是你的房贷利率参考的基准变了!

以前，我们说房贷利率的时候，说的都是“基准利率打多少折”或“基准利率上浮多少”;现在，再来说房贷利率的时候，说的就是“LPR利率下浮多少”或“LPR利率上浮多少”。

这一变化对个人会有啥影响?继续往下看↓

房贷利率高了还是低了?

1、2020年，存量房贷利率跟以前一样

“房贷利率将保持稳定。” 交通银行金融研究中心高级研究员陈冀表示。

央行规定，转换时点利率水平保持不变。民生银行首席研究员温彬表示，这意味着2020年个人房贷利率保持不变。

也就是说，在2020年转换的时候，你的房贷利率水平算下来和以前是一样的，没有变化。

2、那以后呢?房贷利率会不会变?

会变化。因为LPR利率是会变化的。2019年，个人房贷挂钩的5年期LPR利率下调了5个基点。

央行规定，房贷可以由个人和银行约定一个重新定价的周期，最短为一年。

也就是说，从2021年1月1日开始，房贷利率可能会随着5年期LPR利率的变化而变化。

3、选固定利率还是浮动利率?

在转换的时候，个人面临两个选择：

第一个是，选择固定利率。房贷利率与你当前的利率水平保持不变，以后也不管LPR利率怎么变化，你的房贷利率都不变;

第二个是，选择浮动利率。房贷利率根据LPR的变动而变化。

选哪个好?

听听专家怎么说——

新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼认为，无论是何种转换方式，转换后的房贷利率不得低于原有的利率水平，除非LPR下降。这主要是为了贯彻落实房地产市场调控要求，在流动性合理充裕、市场利率有望下行的情况下，坚守“房住不炒”的定位，不向房地产市场发出错误信号，同时也有助于控制上升较快的居民部门杠杆率。

董希淼认为，未来一段时间LPR仍有一定的下行空间。借款人与银行平等协商，采用LPR作为定价基准(浮动利率)将可能是普遍的方式，这对借款人是相对有利的。

陈冀认为，在LPR下行的背景下，若居民将房贷切换为固定利率，可能在最近重定价周期内会承担略多的利息支出。

转换开始后，我应该干嘛?

1、转换开始后，要注意办房贷的银行的官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话通知等，在接到通知后，选择最简便的方式，变更原个人房贷的合同条款。

2、要注意时间：2020年3月-8月之间，原则上应于2020年8月31日前完成。个人在此时间段内完成变更即可。

关键词： 房贷利率 变化 固定 浮动