渤海银行迎来股价“五连跌” 现价仅为发行价六成

来源: 搜狐财经2021-03-08 10:50:58
  

3月5日,渤海银行迎来股价“五连跌”,报收于2.9港元,总市值515亿港元,日跌幅为6.75%,五日跌超30%,年初至今累跌42.8%,跌幅“遥遥领先”在港上市银行。

渤海银行,2006年2月正式开业,是国内最年轻的全国股份制商业银行,总部位于天津。2020年7月16日于香港联交所上市,为2020年首家成功上市的国内银行,也是全国12所股份制银行中第10家成功上市的银行,在港上市的第6家。

公开资料显示,渤海银行上市发售价为4.8港元/股,上市募集资金总额约为134.7亿港元。

2020年11月时,渤海银行曾因被纳入MSCI中国指数而大涨至5.8港元,后又坐“过山车”3日跌回原点。2021年以来,银行板块的火热并未覆盖至渤海银行,年初至今累计跌幅达42.8%,令其他港股银行难以望其项背,更高出跌幅榜“榜眼”晋商银行27.51个百分点。

截至3月5日收盘,渤海银行现价仅为发行价六成。

零售发力,信用卡不良率翻倍

作为最年轻的股份制银行,渤海银行自述“显著的后发优势”,但从其财报数据来看,不仅是股市表现,渤海银行在各类规模数据上也落后同业。

截至2020年9月末,渤海银行资产总额达到1.32万亿元,比2019年末增长18.6%。增速虽快,但规模与其余9家上市股份行相比仍垫底。

此外,根据其上市后唯一一份正式财报,2020年上半年,渤海银行实现营业收入160.45亿元,同比增长19.25%;实现净利润50.47亿元,同比增长2.52%;实现归属于该行股东的每股净资产4.68元,同比上年年末增长7.83%。

在2020年疫情影响下,十家上市股份行中,仅渤海银行一家实现了净利正增。而规模方面,这一数据仍与A股上市股份行有一定差距,2020年上半年,浙商银行营业收入251.44亿元,同比增长11.52%,归母净利润67.75亿元,同比下降10.00%。

资产质量方面,2020年上半年渤海银行不良贷款率为1.78%,与上年末持平;拨备覆盖率187.98%,较2019年末分别上升了0.01个百分点;贷款减值准备273.75亿元,较年初增加37.36亿元。

在具体业务方面,从披露数据来看,渤海银行近来零售业务规模增长迅速,报告期内,实现营业收入39.12亿元,同比增长64.26%;税前利润8.26亿,相比2019年同期大涨250.5%,在总体税前利润占比达13.14%,相比去年同期的3.87%大幅增加。其中,个人住房贷款和消费贷款占比最高。

但值得关注的是,渤海银行个人消费贷款增速却明显放缓。

2017年末,渤海银行个人消费贷款类贷款金额为87.55亿元;2019年末,这一数据为956.06亿元。即两年时间内,渤海银行个人消费贷余额猛增10倍以上。

而截至2020年6月,渤海银行个人消费贷款为1059.51亿元,同比增长仅10.82%。

同时,个人消费贷款不良率有所上升。截至2020年6月末,渤海银行个人消费不良贷款余额为12.87亿元,不良率为1.21%,2019年同期不良率仅0.63%。此外,报告期末,渤海银行信用卡不良率高达5.56%,而去年同期仅为2.33%。

赴港上市、募资百亿并未能有效缓解渤海银行资本充足率的较低水平,2020年半年报显示,其核心一级资本充足率7.85%,一级资本充足率10.18%,资本充足率11.43%,处在监管“红线”7.5%、8.5%、10.5%附近。

存高层人事变动风险

近来,渤海银行大规模的“高层社招”也在业内引发热议。

2月25日,渤海银行在“一正四副”齐全的情况下,宣布将面向社会公开选聘1名行长和5名副行长。

渤海银行在公告中称,此举为进一步做强做优做大国有资本和国有企业,提高渤海银行经营管理水平,增强市场竞争力。

公告显示,此次渤海银行将公开选聘行长1名,负责主持银行的经营管理工作;副行长5名,包括分管批发业务1名;分管零售业务1名;分管金融市场业务1名;分管风险管理和科技1名;分管运营管理1名。

资料显示,渤海银行当前已有“一正四副”的管理层配置。行长为屈志宏,副行长分别为李毅、吴思麒、杜刚、赵志宏。

其中,现任行长屈宏志的任职资格2020年1月末时获核准,即截至当前,屈宏志的履职时长刚满一年;而副行长赵志宏的履职时间则更短,其任职资格2020年11月时获核准,迄今尚不满4月。

对于现任行长、副行长的去向安排等问题,渤海银行曾表示,“现任高管也可以参与选聘,公开招聘并不意味着全员换人”。

除行长、副行长外,渤海银行此番还同时发布了总行财富管理与私人银行部副总经理、总经理助理等中层岗位的招聘公告。

值得一提的是,2020年11月,渤海银行就曾涉及总行投资银行部总经理、总行消费金融事业部总经理、副总经理、分行行长等中高级职位发布社招公告。

半年内频繁招新重点部门中高层,渤海银行对人才的需求可见一斑,而“人事换血”或使其未来经营发展风格发生变化。

在薪资方面,渤海银行并未在其公告中详细说明,仅表示“参考市场同类可比人员薪酬水平,提供具有一定吸引力的薪酬待遇”

其2020年度半年报中也并未对此项目进行具体披露。

责任编辑:sdnew003
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