推差异化延期还款政策 北京银行业行动进行时

当前，疫情防控形势复杂严峻，为了做好疫情之下金融支持的各项要求，已有多家银行制定了更为细化的举措，5月9日，北京商报记者从多位北京地区银行业人士处获悉，北京地区已有银行采取行动，在零售层面针对感染疫情住院治疗人员、因疫情防控需要隔离观察等人员制定了包括调整还款计划、贷款展期等一系列延期方案，在解决企业融资难题方面，推出减免费率、推出专项贷款产品等一系列纾困举措。

推差异化延期还款政策

为了有效缓解人民群众在办理贷款业务方面所面临的突出问题，5月9日，北京商报记者从北京地区多位银行业人士处获悉，已有银行制定了更为细化的贷款展期、无本续贷、借新还旧等一系列延期措施，还有银行对符合条件的受疫情影响客户，按照相关规定对逾期记录进行相应调整。

在个人贷款方面，因感染疫情住院治疗或隔离人员、因疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员、因疫情影响暂时失去收入来源人员等4类人群成为银行调整还款计划的主要对象。

广发银行北京分行最新制定了《疫情期间零售信贷客户延期还款操作指引》，针对上述4类人群，制定了包括调整还款计划、贷款展期、无本续贷、借新还旧等一系列延期措施。

盛京银行北京分行也对上述4类人群合理延后还款期限，灵活调整还款安排，对符合条件的受疫情影响客户，按照相关规定对逾期信贷业务的逾期记录进行相应调整。

从更为细化的层面来看，恒丰银行针对各一级分行发布的最新通知中要求，根据客户实际情况采取不同的延期还本付息政策，对于授信额度有效期内单笔业务临近到期的，可采用期限调整、展期、无还本续贷、增设宽限期等方式办理，在办理时，已产生的利息应与客户协商偿付。对于分期还款的，可办理调整还款计划。在风险管控方面，该行要求，各分行要将全部延期还本付息客户纳入临期管理范围，根据疫情变化趋势及时开展临期管理。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示，相比两年前，目前疫情期间银行给予的零售相关延期政策相对更加成熟，一方面在延期具体流程方面有所照顾，尽量通过线上方式为客户提供更多便利，另一方面则在延期相关的细则更加完善，包括如何制定适合延期还款政策的人群、延期时间以及所需材料等，能够为客户解决燃眉之急。

推专项贷款解决企业融资难题

疫情让各行各业的生产经营都受到了不同程度的影响，北京商报记者了解到，为了缓解企业融资压力，多家银行北京分行均推出了定制化金融服务，包括推出专项贷款产品、减免费率等举措。

在加大贷款力度扶持上，建设银行北京分行2022年一季度共发放普惠金融贷款超260亿元，同比增长达30%。渤海银行北京分行为货运物流公司推出“运费贷”专项信用类融资支持，为其发放专项贷款支付铁路运费。

盛京银行北京分行取消收费项目12项，降低收费标准3项，通过减费让利缓解企业经营负担。该行同时在疫情期间为医疗医药企业开通绿色通道，为民生保障市场企业办理延期还本付息、减免罚息等业务。

2020年疫情初期，央行、财政部、银保监会、证监会和外汇局联合发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》就曾提出，为受疫情影响较大的地区、行业和企业提供差异化优惠的金融服务。对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业，特别是小微企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响严重的企业到期还款困难的，可予以展期或续贷。

在苏筱芮看来，银行针对企业推出专项贷款，是疫情背景下银行业机构积极响应监管精神、出台“呵护”举措的重要体现，能够助力更多企业走出疫情困境，有助于提振市场信心，也为金融支持实体工作提供了有力保障，使更多企业能够在疫情背景下获得长远、可持续发展。

提升线上金融服务便利化程度

为引导和鼓励会员单位创新和丰富金融纾困服务方式，北京市银行业协会于近日发布《关于做好当前疫情防控形势下有关工作的倡议》，除了提到针对受疫情影响较大、暂时遇到困难的行业、企业和个人，要做好金融纾困工作和涉疫投诉处置工作之外，对于因员工居家办公、财务人员“人盾分离”从而造成企业无法按时发放工资、还贷、付款、报税、缴纳社保等突出问题，要求相关会员单位要进一步完善线上办理渠道，制定特殊情况应对预案。

针对公司客户被封控后因“人盾分离”导致难以处理代发工资业务的情况，已有银行做出了尝试。河北地区某企业曾因疫情管控要求，无法携带资料来京办理账户业务，公司正常运转、工资发放都不同程度受到影响。浙商银行北京分行结合“电子营业执照”模式拟定了解决方案，指导企业主“足不出户”完成业务办理。

广发银行北京分行相关负责人在接受北京商报记者采访时表示，“广发银行上海分行曾在近期遇到过此类事件，当时的做法是通过远程视频方式，与法定代表人或财务部负责人及经办人核验身份、发放工资意愿的真实性、发放工资具体情况，然后再以柜台线下录入的方式进行工资发放。如北京地区出现类似情况，将在征得当地监管部门同意的情况下实施类似的做法”。

加大疫情期间金融扶持力度，银行可向哪些方面发力?诸葛找房数据研究中心分析师梁楠分析称，银行应提升线上金融服务便利化程度，通过开创及优化线上“非接触”业务办理渠道，鼓励和引导客户使用网络或一些金融工具办理业务，同时可合理简化业务办理流程，提升便利度;可优化相关金融App和网络金融页面内容，提升其服务效能，加强系统的监管和维护力度，保障用户使用顺畅。

“同时做好个人及企业的金融支持。”梁楠进一步表示，一方面可通过一些小微贷款工具进行支持，短暂缓解疫情期间经济困难群体的资金压力，另一方面对一些受影响较大的企业予以一定的贷款支持，一定程度上有利于保障员工工资的正常发放。另外，针对部分疫情期间还款逾期群体，可综合个人情况以及逾期程度对征信进行适度调整，避免这些人群因征信问题而导致后续贷款等行为受限。

苏筱芮建议，银行继续完善线上延期功能，提供流程方面的更多便利，同时在客服方面加大沟通，用通俗易懂的方式向客户解释相应规则，并优化争议解决机制。

关键词： 金融支持 多家银行 推差异化延期还款政策 办理贷款业务