lpr定价基准转换是什么意思？lpr定价基准转换转好还是不转好呢？

lpr定价基准转换其实就是说将存量浮动利率贷款的定价基准转换为lpr，以后中长期贷款利率定价就是按lpr加点计算(加点可为负值，加点数值在合同剩余期限内固定不变)。

在之前申请房贷，利率会以央行发布的贷款基准利率作为参考;而在中国人民银行于2019年12月发布公告，规定自2020年3月1日起，利率定价方式转换为以贷款市场报价利率(lpr)为定价基准加点形成之后，再去申请房贷，利率就不再以央行发布的基准利率为参考了。

比如原来跟银行签订的利率是在贷款基准利率的基础上上浮10%，也就是5.39%，而lpr的调整参考的是2019年12月的lpr基准值，2019年12月银行间同业市场发布的五年期lpr值又为4.8%的话，那签订的利率5.39%其实就相当于是lpr(4.8%)+0.59%。

那在后续的贷款期间，0.59%的加点值不会变(加点数值=现在的利率水平-2019年12月发布的lpr)，之后贷款利息是会增加还是减少，主要就取决于lpr的变动情况了。lpr提高，贷款利率就变高，利息就增加;lpr降低，贷款利率就跟着下降，利息也就减少。

关于房贷lpr要不要转的话每个人情况不同，要从实际出发，以下结论可供参考：

1、如果你的贷款剩余年限不足5年，建议不要转换了。因为你的贷款利息基本上都还完了，剩余的都是本金，即使还了，每个月也不可能有太大的变化，还得花时间和精力来回跑，而且还有可能吃点小亏。

2、如果你是遇到利率上浮时才办理的房贷，可以考虑切换成lpr加点模式。也就是从2017年下半年开始贷款的朋友，由于你们才开始贷款，而且贷款时间应该比较长，先享受几年优惠也未尝不可，后面有能力了，也可以提前还款，或者直接卖掉。

3、如果你是遇到房贷利率打折时候办理的贷款，也就是那些7-9折的朋友，不建议转换成lpr加点模式的。一来你们的贷款大多数人已经还了5年以上了，利息实际上已经还了一大半，所剩余的利息并不多;二来你们根据现阶段利率的波动情况，很难对你们剩余的利息提供实质性的节省。

关于lpr转还是不转好：

第一，不管你选择固定利率，还是LPR为基础的浮动利率，不管未来lpr如何变化，你的房贷利息不一定比现在少多少。一方面银行不会吃亏，这一点你一定要清醒。另一方面，房贷利率除了要参考lpr，还得看房地产金融政策。

第二，如果你选择lpr浮动利率，则你未来的房贷利率取决于未来5年期lpr的变化。

第三，选择浮动利率的风险在于未来有没有通胀的可能。如果一旦通胀，lpr必然上升，带动房贷利率上升。

第四，lpr趋势向下，不代表房贷利率同步向下。这是两个问题。

因为众所周知，中国的房地产金融政策受到宏观调控政策和房地产政策的总体影响。在“房住不炒”的大背景下，即使lpr下降，房贷利率未必同时跟着动，也就是说，5年期的lpr未必同步下降。5年期的lpr未必每次都调整，而且调整的幅度可能会人为控制，以避免刺激房地产。

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