阜新银行连续两年营收净利双降 不良贷款率升至1.89%

地处辽宁阜新的阜新银行股份有限公司(以下简称“阜新银行”)盈利能力不容乐观。

日前，阜新银行发布年报，2018年该行实现营业收入20.22亿元，同比减少14.59%，净利润3.54亿元，同比减少48.65%。

长江商报记者注意到，这已经是阜新银行连续第二年营收净利双降。去年，受到利润“支柱”利息净收入收窄且资产减值损失大幅提升等方面影响，该行净利润几近“腰斩”。

不仅如此，随着业务规模不断扩大，阜新银行信贷资产质量也呈现下滑趋势。截至2018年末，该行不良贷款率1.89%，比上年上升0.23个百分点;拨备覆盖率205.01%，比上年下降15.34个百分点。

值得一提是，尽管近年来多次进行融资补血，但截至2018年末，该行一级资本充足率和核心一级资本充足率仍出现下滑。其中，一级资本充足率降至8.56%，距离监管红线仅一步之遥。

去年营收净利双降

公开资料显示，阜新银行是在阜新市城市信用合作社联合社的基础上于2001年9月13日发起设立，总部位于辽宁省阜新市。

根据英国《银行家》杂志公布的“2018年全球银行1000强”榜单，阜新银行在全球银行排名第503位，并跻身全国银行100强行列，排名第83位，资产规模稳居全省城市商业银行第4位。

然而，阜新银行的业绩表现仍未能尽如人意。日前，阜新银行披露的年报显示，2018年该行实现经营收入20.22亿元，同比减少3.45亿元，下降14.59%;营业利润5.12亿元，同比减少4.82亿，下降48.5%;净利润3.74亿元，同比减少3.54亿，下降48.65%。

长江商报记者注意到，这已经是阜新银行连续第二年出现业绩下滑。2017年，该行实现营业收入23.68亿元，同比减少3.1%;净利润7.28亿元，同比减少34%。

从营收构成来看，年报显示，去年阜新银行实现利息净收入20.3亿元，较上年减少2.94亿元，下降12.65%。其中，利息收入76.26亿元，同比增长8.22%，但利息支出55.96亿元，同比增长18.5%。

报告期内，阜新银行实现手续费及佣金净收入3291.6万元，同比增长92.25%。但投资收益同比由盈转亏，为-5391.4万元，较上年减少8071.6万元，降幅达312.82%，阜新银行称主要系投资战略调整。

营业支出方面，报告期内，阜新银行经营费用11.55亿元，较上年增长0.96亿元，增幅9.13%。其中，由于业务拓展及管理需要，员工人数增加，该行职工成本5.38亿元，同比增长26.86%;折旧及摊销费用1.55亿元，同比增长17.57%，主要由于该行科技系统投入增加，折旧及摊销随之增长。

值得一提的是，报告期内，阜新银行计提资产减值损失共计3.55亿元，较上年增长12.68%。此部分主要由发放贷款和垫款减值损失构成，报告期内为5.45亿元，较上年增长2.58亿元，增幅90.22%。

对此，阜新银行表示，由于地区经济增速放缓，企业经营和还款难度加大，为与贷款风险状况相适应，该行加大减值准备计提。

从各大盈利指标上看，截至2018年末，阜新银行净利差和净息差分别降至1.02、1.2，该两项指标连续两年下滑。2016年和2017年，该行净利差分别为1.73、1.31，净息差分别为1.9、1.49。

不良贷款率升至1.89%

资产端方面，截至2018年末，阜新银行资产总额1771.55亿元，较上年增加47.62亿元，增长2.76%。

其中，发放贷款及垫款662.28亿元，较上年增加102.64亿元，增长18.34%，占期末该行总资产的比例由上年末的33.7%提升至38.89%。按担保方式划分，报告期末及上年末，该行获得抵押、质押和保证的贷款合计占发放贷款和垫款总额比重的97.07%和99.5%。

报告期末，阜新银行抵押和质押贷款余额为416.09亿元，比上年末增加74.52亿元，增长21.82%，占发放贷款和垫款总额的60.4%，比上年末有所上升;信用及保证贷款余额为254.34亿元，比上年末增加16.02亿元，占发放贷款及垫款总额的36.91%，比上年末略有下降。

从贷款投放行业分布来看，截至2018年末，阜新银行向批发和零售业、制造业、房地产、建筑业和采矿业投放贷款金额合计511.88亿元，占比78.25%。

此外，截至报告期末，阜新银行投资证券及其他金融资产净额为741.17亿元，占总资产的比例为41.84%，较上年末减少8.17亿元。其中，持有至到期投资39.4亿元，占比5.32%;可供出售金融资产247.37亿元，占比33.38%;长期股权投资0.5亿元，占比0.07%;应收款类投资453.89亿元，占比61.24%。

负债端方面，截至2018年末，阜新银行总负债为1667.24亿元，较上年末增加41.68亿元。其中，存款余额达1109.23亿元，较上年增加82.62亿元，增长8.05%，占总负债的比例由上年末的63.15%增长至66.53%。

此外，截至报告期末，阜新银行发行同业存单余额为390.41亿元，较上年末增加10.71亿元，增加2.82%。

值得一提的是，报告期内，阜新银行零售银行业务取得较快的增速。年报显示，截至报告期末该行公司贷款余额654.18亿元，较上年末增加96.72亿元，增幅17.35%。但零售存款余额320.3亿元，较上年末增长18.65%，零售贷款34.79亿元，较上年末增长48.52%。

信贷质量方面，截至2018年末，该行不良贷款余额13.05亿元，不良贷款率1.89%，比上年上升0.23个百分点;拨备覆盖率205.01%，比上年下降15.34个百分点;单一最大贷款和垫款比例4.35%，比上年下降0.55个百分点;最大十家贷款和垫款比例37.53%，比上年下降4.38个百分点。

需要注意的是，近年来该行通过多种渠道“补血”。年报显示，2014年11月阜新银行发行二级资本债券15亿元，2015年12月发行二级资本债券10亿元，2016年初再次发行金融债券50亿元，2018年末发行二级资本债17亿元。

不过，截至2018年末，阜新银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.08%、8.56%、8.56%，较上年末分别上升0.86、下降0.23、下降0.23个百分点。

根据银监会资本新规过渡期的安排，在2018年年底，银行业均需要达到《巴塞尔协议III》规定的资本要求，即系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率不能低于8.5%、9.5%和11.5%，其他银行不能低于7.5%、8.5%和10.5%。

以此来看，阜新银行资本充足三项指标虽满足现行监管标准，但其一级资本充足率已逼近监管红线。

股东结构方面，截至2018年末，阜新银行总股本33.39亿股，股东总数787户。其中，法人股39户，自然人股748户。前十大股东中，辽宁太平洋(601099)实业有限公司、辽宁路德森建设发展有限公司持股比例分别为6.81%、6.59%，为该行前两大股东。其余八大股东持股比例均在4%至5%之间，十大股东持股比例合计达49.43%。目前，该行无控股股东及实控人。(记者 徐佳)

关键词： 阜新银行 不良贷款率