首套房贷利率下降对已经买房的有影响吗？房贷利率是浮动还是固定？

首套房贷利率下降对已经买房是否有影响，视具体情况而定。

以下情况不受影响：

一、非首套房贷款

如果政策只调整了首套房贷款利率，二套房贷款利率依然按原定执行的话，那受影响的自然是购买首套房的客户，购买二套房的客户不会受到什么影响。

二、选择固定利率的存量房贷

在2019年10月8日前办理的房贷如果在2020年3月1日至8月31日期间进行利率转换时选择转为固定利率，那无论后续LPR如何变化调整，其利率都将一直按照合同约定的执行，保持固定不变。

以下情况受影响：

一、公积金贷款

公积金贷款执行央行贷款基准利率，当人民银行在还贷期间调整了贷款基准利率后，就将自次年的1月1日起开始执行新利率。

注意：

1、从2022年10月1日起中国人民银行决定下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下(含5年)个人住房公积金贷款利率为2.6%，5年以上个人住房公积金贷款利率为3.1%。

2、第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变。5年以下(含5年)个人住房公积金贷款利率为3.025%，5年以上个人住房公积金贷款利率为3.575%。

二、商业贷款

商业贷款利率以相应期限的LPR为定价基准加点形成，有重定价周期，每到重定价日就会按最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。

注意：

1、LPR每月会重新报价，基点数一经确定保持不变。重定价周期最短为一年，重定价日可选择贷款发放日或1月1日。

2、2022年5月15日，央行、银保监会联合发布通知，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限LPR减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行(为LPR加60个基点)。

三、选择LPR浮动利率的存量房贷

在2019年10月8日前办理的房贷如果在2020年3月1日至8月31日期间进行利率转换时选择转为LPR浮动利率，那利率自然会受到LPR报价调整变化的影响。

房贷基本采取的都是浮动利率政策，大家需要注意：

1.个人住房公积金贷款：

利率执行的是央行贷款基准利率，只要在贷款期限内人民银行调整了贷款基准利率，届时就将从次年的1月1日起开始执行新利率。当然，如果在贷款期限内人民银行一直未曾调整过贷款基准利率，那个人住房公积金贷款的利率也就一直不会发生变化。

2.个人住房商业性贷款：

利率以相应期限的LPR为定价基准加点形成，而LPR本身就是浮动利率，每月都会重新报价。因而办理个人住房商业性贷款的时候需要选择重定价周期(最短为一年)和重定价日(有1月1日和贷款发放日两种选择)。而每到一个重定价日，就会按最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。

不过大家需要注意，2019年10月8日前发放的个人住房贷款(不含公积金贷款)在办理定价基准转换的时候除了选择转为LPR浮动利率加点模式以外，还可以选择转换为固定利率。不过2020年12月31日之后就不再提供LPR转换服务了，转换后不能撤回或再次转换。

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