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首先余额宝是属于一种货币基金，我们把钱转入到余额宝就是购买了天弘基金下的货币基金理财产品，而转入的资金一般是由专业人士进行管理，他们会选择购买国家债券以及银行靠谱的理财产品来获得收益，而余额宝我们多看到的收益率其实是已经扣除掉这些购买基金专业人士的费用以及对于余额宝的管理费用。
余额宝在2013年由支付宝推出，而仅上线一个月的时间就突破了100万用户，在2014年的时候余额宝就已成为全球最多用户，同时也还是融资最多的一款网上理财产品，这样的成绩可以说是一个奇迹，不过也正是因为奇迹无法复制，虽然很多大公司都推出类似余额宝这样的理财产品，效果并不是太好。
余额宝靠什么方式盈利?
余额宝是蚂蚁金服于2013年6月推出，当时年利率高达7%+，存1万到年尾能赢利700+。这个年利率对比与银行存款利息甚至国债都高很多，而且灵活性极高，可以直接用余额宝购物或者存取。凭借高收益和高灵活性，余额宝成为了全中国乃至全世界用的人数最多的理财产品。
余额宝从本质上来说是属于一款货币基金，货币基金的本质就是风险小，基金波动小，收益比较稳定，因此把钱存入余额宝基本上亏损钱的可能性是很小的，基本上赚钱的可能性是很大的。基本上每天都是会有收益，虽然余额宝是不保本、不保息，但是截至目前为止，还从未有过负收益，只是收益比较小，除非本金很大，比如十来万，就会比较明显的看到每天的收益，如果就存几百块，那么每天的收益看到都是很小的。
货币基金投资银行家为了帮助老百姓用少量的资金参与高收益的银行间市场而成立的基金。
银行和我们普通人一样，也会有资金短缺和盈余的时候，所以经常会互相借钱，这也叫做银行间的互相拆借，这样就形成了银行间市场。和一般借贷市场不一样的地方是，银行之间的拆借资金量大、时间也短，一般就是以隔夜、三天、七天的居多，所以银行间的货币市场是一个大额的、短期的资金拆借市场。所以它就会对流动性要求很高，利率也会远远高于银行给储户的利率。
但是这种银行间市场不允许个人投资者进入，所以有一个投资银行家就想出了一个办法，设立了一个基金，吸收老百姓零散的钱，然后投向利率比较高的银行间货币市场。由于这些基金的投向主要是银行间的货币市场，所以又叫“货币基金”。
简单来说，就是我们把钱存入余额宝，就相当于购买了一款货币基金，基金公司就会把钱全部汇集起来存入银行就会获得相对的收益，当获得收益后又会返回到投资者的手中，简单来说就是这么赚钱的。
15万存银行和余额宝哪个划算，目前的话，当然是银行更划算。
目前，银行定期存款的利率在2.75左右。但是目前余额宝的利率南只有1.85。
所以存款到银行里边这个利息是更多的
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